房产 房贷

“年底紧，年初松！”这一直都是银行信贷投放的规律，说的是新年过后，银行业等金融机构在获得新一年的信贷额度后，对于个人发放住房贷款通常比较宽松，贷款利率也往往会下行，审批与放款时间会相应加快。

然而，进入2018年，房贷的申请和发放并没如往常，反而是全国多个地方的房贷利率出现了持续上浮。融360监测数据显示，今年2月全国首套房贷款平均利率为5.46%，相当于基准利率的1.114倍，环比1月上升0.55%，连续14个月上升。

连日来，记者走访惠州市区多家银行网点发现，目前惠州首套房房贷利率在基准利率的基础上，普遍上浮了20%至25%，少数银行已上浮到了30%；二套房房贷则普遍上浮了25%至30%，最高达到40%。同时，银行方面贷款审批的速度也进一步放缓。

申请房贷难度加大

从2017年下半年开始，惠州一手楼市场延续了上半年的火热状态，热门区域住宅项目甚至出现了“一房难求”。

一边是“一房难求”，另一边则是个人申请贷款的难度在进一步加大。

记者走访了多家银行了解到，进入今年3月，首套房贷利率出现了全线上浮，几乎所有银行的首套房贷利率都在基准利率基础上上浮了15%（含）以上，具体执行有所差别。

其中，国有四大行中利率上浮最少的，在基准利率的基础上上浮15%，其余则上浮20%。

在惠州市区江北片区某在售楼盘，销售人员告诉记者，目前与该楼盘合作的银行首套房贷利率已经普遍上浮至了30%，并且审批速度放缓。

“（部分银行）首套房（利率）都上调了30%，现在银行资金收紧了，今年买房贷款有些麻烦，而且审批时间也比较长。”该楼盘销售经理介绍，去年10月在该楼盘办理银行按揭贷款购房的客户，贷款到目前都还没有批下来。

在市区南部新城的另一个即将开盘的楼盘，销售人员也证实了房贷利率上浮的说法，并且表示，若是二套房贷款利率目前有可能会上浮至40%。

综合各家银行和部分在售楼盘的走访情况，记者了解到，目前惠州首套房贷利率区间为基准基础上上浮20%到30%，二套房贷利率区间为基准基础上上浮30%到40%；对比股份制银行，国有四大行的利率相对会略低一些。

多家银行暂停二手房贷款业务

房贷的收紧让购房者的买房成本增加。

去年9月在惠州市区购买了一套90平方米“刚需房”的市民刘女士，在办理完认购、下定、签约手续后，又办理了首付款等一系列手续，并提交了银行按揭申请，本以为可以静待放款，没料到，半年多时间过去了，银行却告知没有额度，放款时间无法确定。

首付已交、审批放缓……这样的“两难”购房状况在记者走访时并不少见。

记者走访的15家银行均告知“额度紧张”、“放款时间无法预测”、“放款要排队”等信息。

一位在银行工作的业内人士透露，银行去年积压了很多贷款申请，现在还在消化去年8月份的存量申请，整个资金面收紧，带来房地产行业银行贷款利率的上浮，导致市民购房成本的上升也成了必然。

目前，由于银行额度紧张，惠州已有多家银行暂停了二手房贷款业务。

值得关注的是，除了房贷利率上浮、放款速度慢，从3月起，惠州国有五大行全面执行“认房又认贷”的政策，即使市民此前购房的贷款已经还清，但依然要按照二套房进行贷款资格认定，不过，这主要体现在利率上浮方面，首付仍可以按照一套房的认定，即付三成。

惠州金融市场银根收缩已成事实，部分银行对购房者的首付来源包括流水、资产、学历等都会进行严格的核实。对此，业内人士分析称，银行认房又认贷的做法，一定程度上限制了一些人的购房资格，加上首付比例和利率提升，将让投资客比例大幅减少。

算笔账

利率上浮，买房利息或增20万

房贷利率上浮后，购房者要多花多少钱？

以首套房为例，假如购买一套150万元的房子，贷款100万元。以30年期、等额本息还款方式计算，在去年年初还可以执行基准利率的情况下，每月需偿还本息5307.27元，累计总还款近191万元。

而现在购房，如果执行基准上浮20%，每月则需偿还本息5918.57元，累计总还款约213万元。

这也意味着，晚一年购房，购房者首套房贷每月月供增加600元，利息总支出增加20余万元。相比之下，二套房贷如果执行上浮30%、40%的利率，增加的成本会更高。