房产 房贷

据南都金融研究所(NDFRI)最新统计发现，目前招商银行房贷政策最为宽松，而首套房房贷利率最低的是中信银行；房贷政策最紧的是广发银行，但与市场主流的国有行政策差距不大。

为了还原真实的房贷市场情况，NDFRI选取了广州地区14家主要商业银行的房贷政策作为样本，综合了首付比例、房贷利率、婚姻状况、房龄+贷款年限、提前还款及放款时间等二级指标，从多维度对各家银行房贷松紧度进行评价。排名越高，显示该银行房贷政策越宽松，反之则越严格。

榜单解析：

广发虽严但一周左右亦能放款

据NDFRI测评发现，当前在广州地区，招商银行的房贷松紧度排名居首，平安银行和中信银行紧随其后。这意味着14家银行中，招商银行广州地区的房贷政策整体较为宽松，更能满足购房者对低利率、高放款效率的诉求。

而广发银行办理房贷的条件相对比较严苛。从总体测评情况来看，广发银行以19分位居松紧度排名榜末位，无论是房贷利率、提前还贷要求，还是从放款速度看，广发银行都比较严格。

比如房贷利率方面，广发的首套房房贷利率和二套房房贷最低利率都采取浮动利率，其中首套房最低利率较基准上浮5%- 10%之间，而二套房则较基准上浮15%- 20%，普遍比其他股份制银行高5个百分点。

对于提前还贷的要求，广发银行也比较严格，须提前30个工作日申请，并按照提前还款金额的一个月利息收取违约金。而其他银行则相对宽松，比如招行对提前还贷的要求是，客户可通过手机银行在线申请，在指定时间内系统自动扣款，而民生银行对提前还款则无罚息无手续费。

虽然广发银行在此次测评中房贷政策相对严格，但和去年同期相比还是有所放松。其中，首套房的房贷利率比去年同期下调了5个百分点，放款速度也有所加快，在资料齐全的前提下一周左右即可放款。NDFRI认为，这主要是受今年信贷利率整体下行的影响，广州的房贷利率水平整体也有所下降。

值得注意的是，据NDFRI测评结果显示，当前股份行的房贷政策整体要宽松于国有行，工农中建交五大国有银行在本轮测评中均获得18分，意味着政策偏紧，但略宽松于广发银行。

利率比拼：

优质客户首套最低可享基准利率

国有大行占据房贷市场主要份额，其松紧度一向颇受关注，被看作房贷风向标。那么，国有行总体偏紧是否意味着广州房贷市场并未放松？NDFRI认为，正因为国有大行“定海神针”般的地位和作用，导向性更强，所以国有行一贯在房贷政策调整上更为审慎。

据NDFRI测评发现，与去年同期相比，其实国有行的首套、二套房首付成数和利率均未有调整，但放款时间明显加快，这也表明广州房贷市场有所松动。

另外，股份行由于房贷体量较小，其房贷政策的市场化表现也愈加明显。每当市场变化，股份行敏感程度更高，政策调整也更快，不难看出股份行的首付门槛、利率变化幅度都显著高于国有行。

所以，整体来看，广州的房贷市场还是要比去年宽松很多。据NDFRI测评显示，14家商业银行的房贷松紧度测评分数在10-19分，要整体低于去年同期的13-26分。

其中，作为房贷市场松紧度测评重要参考指标的房贷利率，除了工农中建四大行仍保持较基准上浮10%的利率外，其他银行普遍比去年同期要低。据NDFRI统计显示，目前有5家银行的首套房房贷利率低于基准上浮10%。其中，中信银行的首套房最低利率较基准上浮4%，为业内最低。

此外，针对优质客户，不少银行的房贷利率还有进一步下调的空间。某股份制银行广州分行个贷部相关负责人就向南都记者表示，针对该行优质客户，首套房房贷利率最低能做到基准利率。

测评对象

本次选取了14家商业银行当前在广州市场的房贷情况作为样本，对参与测评的银行房贷政策进行测评打分，评估被测评银行在其范围内的综合表现。

测评指标

包括首套房和二套房的首付成数、房贷利率、房龄+贷款年限、婚姻状况以及放款时间在内共计7个指标。根据政策松紧度，每个指标转化为5分制。测评最终分数，为7项指标得分相加总和。其中，测评分数越高，显示该银行房贷政策越严格，对购房族也越苛刻；反之则越宽松，适合广大购房族。

测评数据说明

本次测评数据均由各家银行负责广州地区业务的分行提供。

测评时间段

截至5月20日。