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要说现金贷领域的两大传奇，一个是微粒贷，另一个就是蚂蚁借呗。作为腾讯系和阿里系的经典产品，早就数不清被摆上擂台多少次。

微粒贷通过联合贷款模式与40多家金融机构达成合作，业绩一路攀升，每次公布新数据必然占据行业新闻头条版面，蚂蚁借呗也不甘落后。

近日，清流消费金融获悉，借呗从今年初开始，已在悄悄开展大动作——寻找多家银行、消金企业共同合作放贷。

此举与微粒贷的“联合放贷”模式极为相似，但微粒贷的风控环节主要由微众银行负责，而借呗有所不同。

“借呗负责引流、反欺诈和催收，合作银行负责做风控。这是竞争机制，合作方中谁的风控好、额度给得高、定价低，谁就可能获得更多流量。”某知情人士告诉清流消费金融，借呗还要求合作方与微粒贷有合作，同时具备大数据风控建模能力。

“借呗的合作方以银行为主，例如浦发银行、上海银行、新网银行、湖北银行以及部分城商行，也包括了来分期等消金企业。”一位接近借呗的人士称。

清流消费金融发现，在借呗申请贷款时，并无其他金融机构的品牌露出，只在《个人消费贷款合同》中展示了“贷款人”名称，其中，除“重庆市阿里巴巴小额贷款有限公司”外，还有“厦门国际信托有限公司”、“天津信托有限责任公司”等。

“这些信托机构的背后对接了多家银行。”一位借呗用户表示。另外，有业内人士反映，“通过查询征信记录，也能看出借呗的贷款资金来源不止阿里小贷。”

然而，蚂蚁金服相关人士对借呗与其他金融机构开展联合放贷的说法不置可否，未予明确回应。

但借呗官方客服向清流消费金融表示“借呗与一些信托机构、银行有合作，新网银行是合作方之一。”同时，浦发银行、上海银行的客服也表示其与借呗存在合作关系。

对借呗开始尝试联合放贷的原因，业内人士猜测，或与借呗体量庞大、资金需求日渐旺盛、控制杠杆率等有关。

2016年4月，借呗上线一周年，授信用户突破3000万，累计发放消费信贷494亿元；而微粒贷上线一周年时，累计发放贷款刚超400亿元。可见借呗的放款能力并不比微粒贷逊色半分。

事实上，借呗对资金的需求也体现在借呗ABS的大量发行上。7月12日，刚在上交所申报通过的德邦借呗第X期消费贷款资产支持专项计划，规模高达300亿元。

“发行ABS获得的资金成本不比同业存款低，借呗开展联合放贷不仅能降低资金成本，同时也将获得收益。”上海某金融机构的风控总监认为，借呗开展“联合放贷”并不单纯因为资金需求，更是一种战略。

“联合放贷使借呗拥有雄厚的资金实力、不断增加的放贷规模，这意味着，借呗未来有更强的话语权，更多可尝试的发展方向。”

目前，借呗暂未公布其最新数据，但参考“联合贷款”老玩家微粒贷的增量情况，同样作为流量大户的借呗，今年的成绩令人期待，有望领先微粒贷。截至8月初，微粒贷的贷款余额已经突破1000亿元。