制造 前瞻发明

日前，一个顶着圆圆脑袋、外形酷似“大白”的借贷机器人亮相中国民生投资集团（以下简称“中民投”）的上海办公室，这位7月底才打磨完成的“新客人”，拥有互动大屏，可以进行语音交互，只要对着它的屏幕进行身份认证和证件扫描，就可以申请房贷或车贷等。

“下周我们就会选择一家写字楼对借贷机器人进行试运行”，中民投旗下中民普惠董事长庄诺告诉21世纪经济报道记者。他还透露，近期将在中民未来投资的物业所管辖的小区陆续投放100台借贷机器人。

在人工智能、人脸识别、大数据风控等“黑科技”风潮面前，短短两个月，中民普惠推出两款以社区为场景的Fintech (金融科技)产品，探索社区金融的各种“新玩法”。

不出小区的房贷申请

在借贷机器人之前，今年6月8日，中民普惠上线了手机端的社区金融信息服务平台——酷邀贷，其中不仅有抵押类的房抵贷、车抵贷，也有针对社区的无抵押装修贷、婚姻贷、旅游贷，目前该平台有近100万注册用户。

7月9日，1.0版本的无人自助借贷机亮相上海黄埔某小区，通过这台形似ATM机的机器，小区住户扫描身份证、房产证等证件，就可以不出小区，完成房贷、车贷的前期资料申请和审核，整个过程最快只要5分钟。

而2.0版本的借贷机器人不仅可以和人语音对话，还可以移动行走，对于小区中不少不懂手机操作的老年人来说，无疑更加便捷。

“一般去银行申请借贷手续，需要出示身份证、房产证、个人收入证明等各种证件，如果证件没带全，起码要跑三趟，但是通过借贷机器人进行身份识别，然后扫描证件，再去银行面签，跑两趟就可以完成贷款申请。”庄诺告诉21世纪经济报道记者。

他还强调，“互联网的迭代非常快，今年我们打算更新4个版本的借贷机器人，未来三个月内，计划在上海的多个住宅小区和大型写字楼投入100台借贷机器人进行试运营。”

对于这样的金融科技产品，风控和信息安全始终是绕不开的话题。

庄诺解释，借贷机器人通过“小区用户个人信息和家庭成员信息，不动产信息，车辆信息，以及其日常轨迹和物业缴费等信息”形成四大数据系统，更能全面了解申请人的还贷能力。

而数据安全则通过加密技术得以实现，其表示，“如果使用人数达到一定规模，未来也会考虑使用专线系统”。

探索“Fintech社区”的更多可能

利用“Fintech”争夺社区金融“蛋糕”的绝不只有中民投一家。

21世纪经济报道记者发现，广州农商银行推出了智慧社区APP，上市公司三泰控股通过入驻社区的"速递易"项目，推出"必有"商城，此外，以民生银行、兴业银行、平安银行为代表的银行系，以财富机构门店为代表的第三方财富管理机构系，以万科物业为代表的地产系都在抢滩社区金融的蓝海。

庄诺认为，中民普惠的最大优势在于借助母公司中民未来的物业投资打造社区金融的“场景+科技”。

“传统金融就像地面上的巴士，速度比较慢，但是稳定，互联网金融就像飞机，速度比较快，但是飞得再快，还是要落地，而社区金融就像一个飞机场，将金融落地到具体的场景中。”庄诺做了一个形象的比喻。

“中民投的物业投资有一定的战略规划，单纯做物业其实赚不了多少钱，也就7%-8%的毛利率，但是借助物业进入社区，这是一个有围墙的场景，里面可以发生各种各样的故事。”

言下之意，通过中民未来投资13家物业公司的中民投，间接掌控了5.7亿平方米物管面积下社区中1800万人的行为轨迹与300万家庭的相关信息，从而实现金融引流。

事实上，社区的概念也并非只是居住社区，写字楼、创业空间也隶属其中。

就在7月10日，中民普惠与优客工场签订了合作框架协议，优客工场约78个联合办公空间约3000余个中小企业将通过优客工场APP连接到酷邀贷，对不少中小企业发放微创贷和租金贷。

而氪空间和大型的连锁超市是其下一步的目标合作伙伴。

“今年中民普惠制定了‘双百战略’，右手对接目标100家传统银行和金融机构，为其获客引流，同时获得其资金支持；左手是100家物业，签下独家社区综合服务协议”，庄诺透露，目前公司已经和20多家物业和银行签约。

他还强调，物业管理费缴纳、免费预约挂号看病都可以借助机器人的迭代实现，探索“Fintech社区”，还有更多可能。