千万别把“信用卡取现”玩成“信用卡套现”,那样可能会坐牢
2017-08-02 粤港澳大湾区城市群网YGA.CN
信用卡被封?扎心了老铁
一定程度上,信用卡取现是被允许的,但是如果超过一定限额,就有可能变成套现行为。现在市场上套现有二种渠道:一、固定商户的POS机 二 、手机上金融公司的APP,只要超过一定限额,就可能被列入高危名单。
有时候,有些信用卡用户会突然发现自己的信用卡被冻结了,打电话询问,却被告知有套现行为,很多老铁听完后都是懵逼的。
如何刷卡才不被当做高危客户?
一般而言,银行对于高危刷卡的认定是通过数据发掘来识别的。正常的信用卡消费是小额多次多样,且刷卡时间在一天内相对集中于几个时点。而信用卡套现则主要是大额少次单一,且刷卡时间一般是在账单日之后的几天内。这些基于刷卡行为的不同都会引起银行的注意。
如果出现了这种情况,银行往往会打电话来询问,问你的信用卡是否丢了,或者被盗刷了而且数据识别虽然可以很容易地发现反常的刷卡行为,但后续的鉴定则需要人工进行,这是需要成本的,所以对于小额的套现行为,银行很多时候是放任的。
因此,信用卡取现是可以的,但必须小额,这样细水长流,银行自然就不会把你列入黑名单。
这些刷卡行为,容易进银行黑名单
1.单笔消费达总额的90%以上
虽然银行鼓励持卡人多消费,但多消费是指持卡人的刷卡次数和场景多一点,并不是说单次大额刷卡消费。
如果单笔大额消费,银行就要怀疑了,毕竟恶意透支信用卡的现象很多。如果持卡人这种行为过多,银行很可能降低信用卡额度,甚至直接封卡。
2.刷卡时间诡异
一般来说,商户正常营业时间为9:00-22:00。经常在非正常营业时间刷卡主要有两个坏处:一是容易被银行怀疑套现;二是银行会认为持卡人消费习惯不好,属于那种不靠谱的人,还不了钱的可能性大。
因为非正常营业时间多是在一些娱乐场所消费,很大一部分属于高消费区域,一般人很难支撑长期这么高的消费,如果经常出入这些地方,银行会对你的还款能力打一个大大的问号,并不利于提额。
3.刷卡地点诡异
多次在同一家商户刷卡,银行会认定你的账户为高风险账户,建议在不同商家套现,不要总是选择同一个类型的商家。
同时,最好不要同一天跨多个城市刷卡,你想想你一天能跑那么多地方,坐飞机时间也不够吧。银行也不傻。在同一个城市不同区还是比较能接受的。
套现后三个月不还或坐牢
如果银行怀疑持卡人有套现嫌疑,为了维护自身利益,银行会根据套现额度来做出相对应的惩罚,情节较轻者信用卡会被降额,严重者直接被封卡。
更严重的是,高危套现行为可能涉嫌信用卡诈骗,到时候是要坐牢的。
根据刑法第196条规定,信用卡诈骗罪是指以非法占有为目的,违反信用卡管理法规,利用信用卡进行诈骗活动,骗取财物数额较大的行为。利用信用卡,一般是指使用伪造的、作废的信用卡或者冒用他人的信用卡、恶意透支的方法进行诈骗活动。
那么什么样的套现行为会酿成信用卡诈骗罪呢?
湖北赫诚律所声明:
《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条明确规定,持卡人以非法占有为目的,超过规定限额或者规定期限透支,并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的,应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”,从而构成信用卡诈骗罪。
所以,套现信用卡不还,是会涉嫌刑事犯罪,到时候坐牢可就不好玩了。